中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：加大力度支持糧食經(jīng)紀人 做活糧食供應鏈

糧食經(jīng)紀人貸案例：

2020 年是脫貧攻堅和全面建成小康社會的決戰(zhàn)決勝之年，面對錯綜復雜的國際國內(nèi)形勢及新冠疫情的重大挑戰(zhàn)，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的決策部署，充分發(fā)揮政策性金融“當先導、補短板、逆周期”作用，堅決配合做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，吉林省分行在總行指導下成為糧食經(jīng)紀人1“供應鏈貸”試點，創(chuàng)新支持小微企業(yè)開展糧食購銷業(yè)務(wù)。按照“先行先試、穩(wěn)步推進”思路，吉林省分行圍繞糧食供應鏈，積極探索創(chuàng)新模式，運用“貸儲分離”、“衛(wèi)星庫點”模式支持糧食經(jīng)紀人這類小微企業(yè)。吉林省委省政府對該行“貸儲分離”、“衛(wèi)星庫點”模式給予高度肯定，將模式情況專題上報國辦，為該行業(yè)務(wù)發(fā)展營造了良好環(huán)境。

一、 背景與起因

吉林省地處東北平原，地理位置優(yōu)越，糧食產(chǎn)量高、質(zhì)量好，擁有較多的優(yōu)質(zhì)倉容。然而隨著政策性糧食“去庫存”速度加快，吉林省糧食產(chǎn)業(yè)矛盾突顯：一是省內(nèi)國有糧食企業(yè)購銷矛盾突出。省內(nèi)國有糧食企業(yè)主要經(jīng)營糧食收儲、銷售等業(yè)務(wù)，經(jīng)營比較單一，獨立經(jīng)營能力不強，前幾年主要依靠國家臨儲糧收儲獲得補貼來維持經(jīng)營，隨著政策性糧食全部出庫完畢，補貼紅利消耗見底，國有糧食企業(yè)亟需開展市場化業(yè)務(wù)創(chuàng)造利潤持續(xù)經(jīng)營，卻又因常年依賴政策、缺少穩(wěn)定銷售渠道，經(jīng)營現(xiàn)狀堪憂，省內(nèi)大量優(yōu)質(zhì)倉容閑置，原材料區(qū)位優(yōu)勢無法充分發(fā)揮；二是省內(nèi)民營糧食購銷企業(yè)經(jīng)營風險突出。省內(nèi)一些民營小微糧食企業(yè)普遍存在自身管理不規(guī)范、倉容不足、擔保資源匱乏等問題，金融機構(gòu)融資風險大，導致民營小微企業(yè)面臨融資難、融資貴的問題；三是大型加工企業(yè)原材料自給能力問題突出。隨著市場化改革的深入，糧食產(chǎn)業(yè)逐步形成了分工明確的上下游供應鏈，玉米深加工企業(yè)隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大，出現(xiàn)加工能力與自身收儲能力不匹配的情況，亟需通過與上游經(jīng)紀人合作，補足原材料缺口。吉林分行立足于通過創(chuàng)新模式突破產(chǎn)業(yè)矛盾的指導思路，推動國有糧食企業(yè)優(yōu)質(zhì)倉儲、民營小微企業(yè)靈活經(jīng)營方式、大型深加工企業(yè)原材料收儲鏈條外拓等資源優(yōu)勢互補、有機結(jié)合，運用“貸儲分離”、“衛(wèi)星庫點”模式支持糧食經(jīng)紀人等小微企業(yè)。

二、 舉措與亮點

（一） 組織開展調(diào)研，初步擬定信貸支持思路。該行及時在長春、吉林、四平、松原、白城 5 個糧食主產(chǎn)區(qū)開展糧食經(jīng)紀人調(diào)研工作，實地走訪了不同經(jīng)濟組織形式的糧食經(jīng)紀人，調(diào)研了解經(jīng)紀人的經(jīng)營模式、資金需求，與中糧貿(mào)、新天龍及部分地方國有糧庫座談，研究圍繞核心企業(yè)支持糧食經(jīng)紀人的信貸模式。初步確定通過“圍繞供應鏈下游核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)空余倉容的貸儲分離模式”（以下簡稱“貸儲分離模式”）、“圍繞供應鏈下游核心企業(yè)原料供應的衛(wèi)星庫點模式”（以下簡稱“衛(wèi)星庫點模式”）支持具有法人資質(zhì)的糧食經(jīng)紀人。貸儲分離模式，即貸款支持倉儲條件有限、擔保能力不足的糧食經(jīng)紀人利用自有或核心企業(yè)場地收購后，將該行貸款及自有資金收購的糧食儲存至核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)空余倉容或直接委托核心企業(yè)代為收購并專倉保管，由核心企業(yè)代為監(jiān)管。衛(wèi)星庫點模式，即貸款支持已與核心企業(yè)簽訂定向銷售合同的糧食經(jīng)紀人，定向銷售合同有明確的擬合作數(shù)量、收購等級、交貨日期、收購價格和銷售價格（或保底利潤）等關(guān)鍵要素，并提供履約保證金。

（二） 周密制定試點方案，細化模式操作要點。經(jīng)過前期調(diào)研，該行確定了要在現(xiàn)有信貸產(chǎn)品基礎(chǔ)上，充分利用好試點行政策，把業(yè)務(wù)運作模式研究出來，把風控模式確定下來，先樹立標桿典型，形成案例模板后復制推廣的總體工作思路。針對 2 種模式的特點，分別制定了貸前、貸后管理等具體環(huán)節(jié)的操作要點。為使模式設(shè)計貼合經(jīng)紀人實際，考慮到經(jīng)紀人普遍擔保能力不足、有信用貸款需求的特點，研究通過市場化購銷儲貸款予以信貸支持，在風險可控的前提下，對試點經(jīng)紀人發(fā)放信用貸款并嚴格按照封閉運行管理有關(guān)要求進行貸后管理。

（三） 合理確定核心企業(yè)，穩(wěn)步推進模式落地。為充分發(fā)揮核心企業(yè)在經(jīng)紀人貸中的重要作用，經(jīng)該行反復推敲和研究，確定臨儲糧逐步出清后有大量閑置倉容、管理規(guī)范的央企和地方國有糧食企業(yè)作為貸儲分離模式的核心企業(yè)，能夠為經(jīng)紀人提供充足的儲糧空間，同時該行制定了《糧食庫存三方共管協(xié)議》，約定由核心企業(yè)向貸款企業(yè)收取保管費用，承擔監(jiān)管責任；確定大型玉米深加工企業(yè)嘉吉生化有限公司（以下簡稱“嘉吉生化”）作為衛(wèi)星庫點模式的核心企業(yè)，嘉吉生化為省內(nèi)大型淀粉加工企業(yè)，隨著近年來生產(chǎn)規(guī)模擴大，出現(xiàn)加工能力與自身收儲能力不匹配的情況，急需與上游經(jīng)紀人合作，補足原料缺口，公司能夠預付履約保證金參與上游經(jīng)紀人收購。

三、 模式案例

（一） 貸儲分離模式——以洮南市二龍鄉(xiāng)瀚城農(nóng)產(chǎn)品有限公司為例

1. 基本情況。洮南市二龍鄉(xiāng)瀚城農(nóng)產(chǎn)品有限公司（以下簡稱“瀚城公司”）為民營小微企業(yè)、糧食經(jīng)紀人，長期向洮南市糧食集團有限公司、通榆華糧糧食儲備庫銷售玉米，自身沒有固定倉容。為扶持小微企業(yè)發(fā)展，將信貸支持鏈條向前端延伸，該行運用“貸儲分離”模式對瀚城公司提供信貸支持，支持瀚城公司將該行貸款收購的玉米存儲在鄰近的地方國有糧食企業(yè)洮南市二龍糧食儲備庫有限公司（以下簡稱“二龍儲備庫”）的空余倉容中，做到專倉保管，與瀚城公司相對靈活、不易監(jiān)管的經(jīng)營形成有效隔離。

2. 融資額度。按照瀚城公司旺季經(jīng)營計劃、存儲企業(yè)洮南市二龍儲備庫倉容條件、玉米收購價格，核定貸款額度。

3. 貸款方式。實行有效資產(chǎn)“應抵盡抵”后，發(fā)放信用貸款。

4. 貸款產(chǎn)品。購銷企業(yè)糧油收購貸款。

5. 貸后管理。一是簽訂三方協(xié)議，引入存儲企業(yè)的管理；二是糧食庫存專倉保管；三是嚴格落實封閉運行管理要求；四是先款后貨，糧食出庫前瀚城公司先使用回籠貨款歸還貸，。

（二） 衛(wèi)星庫點模式——以扶余市扶余社里糧庫等 6 戶地方國有糧食企業(yè)為例

1.基本情況。吉林分行與省內(nèi)大型玉米深加工企業(yè)嘉吉生化有限公司（以下簡稱“嘉吉公司”）、扶余市糧食局達成“衛(wèi)星庫點”模式業(yè)務(wù)合作，支持扶余市 6 戶地方國有糧食企業(yè)與嘉吉公司簽訂玉米定向銷售合同?！靶l(wèi)星庫點”模式下，嘉吉公司通過與地方糧食局、農(nóng)發(fā)行的合作，能夠保障上游企業(yè)收購資金充足且?guī)齑姘踩?，降低合同違約風險；6 戶地方國有企業(yè)能夠提前鎖定銷售渠道，實現(xiàn)穩(wěn)定利潤，有效防范市場風險。

2.融資額度。結(jié)合扶余地方國有糧食企業(yè)與大型加工企業(yè)簽訂的定向銷售合同核定貸款額度。

3.貸款方式。落實有效資產(chǎn)“應抵盡抵”后，發(fā)放信用貸款。

4.貸款產(chǎn)品。購銷企業(yè)糧油收購貸款。

5.貸后管理。一是糧食庫存專倉保管；二是開戶行開展定期庫存核查；三是先款后貨，糧食出庫前地方國有企業(yè)先使用回籠貨款歸還貸。

四、 成果與反響

（一） 貸儲分離模式。該模式是破解糧食經(jīng)紀人、小微企業(yè)融資難、監(jiān)管難問題的典型案例，具備廣泛適用性和可復制性，充分利用央企和地方國有企業(yè)優(yōu)質(zhì)空余倉容優(yōu)勢，為經(jīng)紀人、小微企業(yè)降低落實第二還款來源的成本和壓力，為支持其發(fā)展創(chuàng)造了空間、條件和路徑，擴大了該行支持糧食收購的深度和廣度。同時，“貸儲分離”模式以管住庫存為主線，通過承貸主體和存儲主體分離，增加了存儲主體協(xié)助履行監(jiān)管庫存的第二道防線，該行能夠牢牢把控第一還款來源，避免糧食經(jīng)紀人、小微企業(yè)管理不規(guī)范、動糧隨意的問題，有效防控了糧食信貸風險。

（二） 衛(wèi)星庫點模式。該模式是該行圍繞糧食供應鏈做業(yè)務(wù)的典型案例，具備廣泛適用性和可復制性，為嘉吉公司與扶余市地方國有糧食企業(yè)建立供應鏈合作關(guān)系，保障加工企業(yè)淡季糧源儲備，通過事先簽訂銷售合同的方式，鎖定銷售渠道和利潤，支持地方國有糧食企業(yè)發(fā)展與改革。同時，以供應鏈為紐帶，該行的監(jiān)管視野從貸款企業(yè)延伸至其下游客戶，有效提升信貸監(jiān)管質(zhì)量。

五、 服務(wù)企業(yè)數(shù)量及資金規(guī)模

2019 年旺季，吉林省分行運用“貸儲分離”、“衛(wèi)星庫點”模式支持糧食經(jīng)紀人貸試點企業(yè) 10 戶、發(fā)放貸款 2.9億元。2020 年旺季該行繼續(xù)圍繞兩種模式將信貸支持向前端延伸，做活糧食供應鏈，加大力度支持糧食經(jīng)紀人，支持糧食經(jīng)紀人試點企業(yè) 11 戶、發(fā)放貸款 3.52 億元。